개인형퇴직연금 IRP 계좌더 여러가지 세제 혜택과 노후자금을 효율적으로 모으는 IRP 계좌의 매력과 이점

개인형퇴직연금 IRP 계좌더 여러가지 세제 혜택과 노후자금을 효율적으로 모으는 IRP 계좌의 매력과 이점

IRP개인형 퇴직 연금는 절세 상품으로 큰 인기를 얻고 있습니다. 연간 총 1800원을 납입할 수 있고 그 중 700만원의 16.5인 115만 5천원을 환급 받을 수 있다는 혜택이 있습니다. 이런 절세 효과가 있으므로 IRP 통장 개설이 점점 늘어나고 있지만 단점 역시 존재하기 때문에 꼭 파악을 해서 활용하실 것을 추천합니다. IRP개인형 퇴직 연금의 목적은 이름에서 알 수 있는 것처럼 국민들의 노후 준비를 지원하기 위한 상품입니다.

따라서 장기간 자금을 운용하면서 안정감으로 수익을 늘려가는 것을 목적으로 하고 있습니다. 이런 목적에 맞지 않는 행동을 할 때 패널티가 발생하도록 상품이 설계되어 있습니다. 바로 이 패널티가 개인형 IRP의 단점이 됩니다.

IRP 계좌개설 방법

IRP 계좌개설 방법은 증권사, 은행, 보험기업 등에서 가입을 할 수 있습니다. 각각의 회사마다. 수수료 부담이 있으므로 수수료를 따져보고 선택하는게 좋습니다. 만 55세에 퇴직연금을 수령하는것이기 때문에 상당히 오랜기간 수수료를 지불하기 때문에 조금의 차이라도 10년, 20년 수수료를 납부하면 수익률에 큰 영향이 됩니다. IRP 계좌개설 방법은 비대면으로도 가능합니다. 은행이나 보험 혹은 증권사 앱에서 IRP 항목에서 가입을 할 수 있습니다.

IRP에 대하여 고민이 된다면 재무상담사를 통해 전문 소개를 받아보는것도 좋은 방법입니다.

개인형 퇴직연금 IRP 납입한도

개인형 퇴직연금 IRP의 납입한도는 최대 연 1,800만 원까지 납입이 가능합니다. 하지만 소득공제가 해당되는 금액과는 다릅니다. 소득공제가 해당되는 금액은 연 최대 700만 원으로 연금저축을 포함한 한도입니다. 즉, 연금저축을 연 400씩 넣고 있으면 IRP로는 300만 원 추가로 소득공제가 가능합니다. 세액공제율은 소득에 따라 나뉩니다. 총급여가 5,500만 원 이하이면 16.5를, 5,5 초과이면 13.2를 공제받습니다.

총급여가 5,500만 원 이하일 경우 공제 가능한 최대 금액은 115.5만 원, 총급여가 5,5000만 원 초과일 경우 공제 가능한 최대 금액은 92.4만 원으로 절대 작다고 할 수 없는 금액입니다.

만 55세가 되기 전에 찾기가 힘들다

가장먼저 IRP를 개설하고 납입을 시작하면 55세가 되기 전에는 돈을 찾기 힘들다는 점을 꼭 기억할 필요가 있습니다. 따라서 IRP에 납입하는 자금은 오랫 동안 묶어두어도 되는 여유자금으로 한정할 필요가 있습니다. 다만 아래와 같거나 비슷한 특수한 경우는 중도 인출이 허용되기도 합니다. 무주택자가 주택 구입이나 전세 자금으로 활용할 때 부양가족이 6개월 이상 요양을 해야 할 때 개인 회생이나 파산 공포 천재 지변 등 중도 인출을 할 경우도 비슷하게 세제 혜택을 반납해야 합니다.

일시금 혹은 연금 수령시 세금이 부과된다

IRP의 계좌에서 수익이 발생하면 바로 세금이 부과되지 않습니다. 하지만 이건 세금을 일시적으로 이연하는 것으로 이후에 일시금 혹은 연금으로 수령할 경우 세금이 부과됩니다.

연금으로 수령할 경우 연령에 따라서 3.3~5.5%정도를 세금으로 납부하고 일시금으로 수령할 경우 퇴직소득세 적용을 받아서 지불하게 됩니다. 퇴직소득세는 금액에 따라 6~42%로 적용됩니다.

개인형 퇴직연금 IRP 지급시기

그렇다면 개인형 퇴직연금 IRP는 언제 지급이 가능할까요? 첫번째 IRP는 기본적으로 5년 이상 가입해야 합니다. 그리고 55세 이후에 수령이 가능합니다. 따라서, 이후에 퇴직금을 가지고 새로 자영업을 시작해보겠다. 하시는 분들은 가입하시면 안 됩니다. 그리고 55세 이후에 수령할 때에도 퇴직금처럼 일시적으로 수령하는 것이 아닌 최소한 몇 년에 걸쳐 연금처럼 수령하는 것만 가능합니다. 지급 나이, 지급 연도에 따라 금액이 변경되는 게 특징입니다.

대부분의 연금이 그러하듯 늦은 나이에 오랜 시간 에 걸쳐 수령해야만 혜택을 볼 수 있습니다.

결국 퇴직연금제도도 노후 생활을 준비하기 위한 과정이 될 수 있어요. 퇴직연금은 직장생활을 하려면 반드시 가입해야 하고, 만약 노후생활을 걱정하고 게시다면 해당 계좌를 이용하여 어떠한 방안으로 노후생활을 준비할 수 있을지 고민할 수 있다고 생각됩니다. IRP 계좌는 노후준비를 위한 첫 차례 준비물이라고 개인적으로는 고민하고 있습니다. 위에서 얻은 정보들을 바탕으로 일정 금액 Cash Flow를 만들 수 있도록 준비하는 것도 노후준비에 매우 도움이 될 수 있습니다.

자주 묻는 질문