연금저축펀드 해지 수수료 얼마일까

연금저축펀드 해지 수수료 얼마일까

연금저축펀드 장점 연금저축펀드란, 매달 일정 금액을 납부하면 55세 이후부터 선택적으로 연금을 수령할 수 있는 개인연금을 말합니다. 개인적으로 연금을 준비해 노후대비를 할 수 있을 뿐만 아니라, 연마다 세액감면 혜택까지 가져갈 수 있는 혜택이 있습니다. 세액감면 혜택은 소득 수준에 따라 다르나, 연 소득 1억 2천 이하는 400만원 안에서 세액감면 혜택을 받을 수 있으며, 그 이상의 소득액이 발생하시는 분들은 300만원까지 가능합니다.

또 한가지 장점은, 이 연금저축펀드는 주식형 펀드에 투자를 할 수 있다는 것입니다. 때문에 무조건 일정 비율 안전자산에 투자해야하는 개인 IRP와 비교했을 때 더 나은 수익률을 가져갈 수 있습니다. 또한 연금저축보험과 비교하여 납입이 자유롭다는 이점이 있습니다.

연금저축통장 장점

1 연금저축계좌를 운영 중에 발생한 소득에 대해서는 세금을 부과를 하지 않는 과세이연 효과와 연금 수령 시 저율3.3 5.5로 과세함으로써 절세 효과가 크다고 할 수 있습니다. 2 연금저축펀드의 경우 납입한 원금에 한해서 중도 인출이 가능합니다. 이자나 배당 등 운용 수익은 불가 소득 공제받지 않은 원금에 대해서는 언제든 인출하더라도 세금이 없습니다. 3 근로소득액이 발생하는 동안 연금저축계좌를 유지하고 납입하는 동안 600만 원한도에서 소득 세액 공제를 받을 수 있습니다.

4 연금 수령 한도 1,200만 원2024년 이후 1,500만 원으로 상향 이상으로 수령하더라도 16.5 분리 과세나 종합소득세중 선택할 수 있습니다. 다른 소득액이 없습니다.면 종합소득세 신고가 유리할 수 있습니다.

연금저축펀드 중도 인출 순서와 세율

연금저축계좌에서 목돈이 필요해서 중도에 인출을 해야 하는 경우에는 연금저축펀드만 가능하고 연금저축보험은 중도 인출이 불가하고 중도 해지만 가능합니다. 연금저축펀드에서 인출하는 경우에 인출 순서와 세율이 달라집니다. 연금저축펀드 중도 인출 순서 통장 내 지급할 수 있는 현금이 있다면 현금을 처음 인출하고 집합투자증권, 즉 펀드의 경우는 가입자가 환매할 펀드를 지정할 수 있고 지정하지 않았다면 계좌에 있는 펀드 구성비에 따라 금융사에서 비례대로 환매하여 지급합니다.

상장지수 집합투자증권, 즉 ETF는 가입자가 인출하고자 하는 금액에 맞춰 ETF를 매도해야 필요한 금액을 인출할 수 있습니다.

증권사 연금저축은 은행과 머가 다른가요?

세액감면 한도 등은 모두 동일합니다. 가장 큰 차이는 투자가능 상품이 다릅니다. 은행의 연금저축은 연금저축신탁 증권사의 연금저축은 연금저축펀드 보험사의 연금저축은 연금저축보험으로 불립니다. 위의 표처럼 각각의 상품은 조금 차이가 있었는데 제가 주목한 차이는 상품유형입니다. 최근 ETF를 공부하며, 특히 배당형 및 해외 ETF지수를 기반으로 한 국내 상품들에 관심이 많아져서 펀드 및 ETF투자가 가능하며, 기존에 갖고 있는 연금저축펀드와 합치기로 했습니다.

연금저축계좌

일반적인 개인연금인 연금저축펀드와 IRP 퇴직연금은 연금저축계좌로 묶여서 연 납입한도와 세금공제액이 제한됩니다. 연금저축계좌의 최대 세금공제 한도는 900만 원으로 연금저축에서 최대 소득공제를 받기 위해 600만 원을 납입했다면 IRP 퇴직연금과 같은 상품으로 나머지 300만 원에 대한 세액감면 혜택을 받을 수 있습니다. 연금계좌로 2개의 상품을 가입했다면 임금액 5500만 원 이하, 종합소득액 4500만 원 이하는 16.5의 세액공제율로 최대 148만 5000원의 세금을 환급받을 수 있으며 초과의 경우 13.2로 최대 118만 8000원의 세금을 환급받을 수 있는 겁니다.

연금저축펀드 가입 혜택

연금저축펀드를 가입하시는 지혜로운 분들은 노후준비뿐만 아니라 세액공제, 연말정산에서 환급 혜택을 위해서입니다. 쉽게 말해 총급여액이 5500만 원 이하 혹은 종합소득액이 4500만 원 이하인 사람이 최대 세액공제를 받기 위해서는 월 50만 원씩 납입하고 세금에서 최대 99만 원을 환급받는 겁니다. 급여액이 5500만 원 초과, 종합소득액이 4500만 원 초과라면 월 50만 원씩 납입하고 최대 세액감면 13.2를 받아 79만 2000원의 세금을 환급받을 수 있습니다.

일반적인 재테크 중 하나인 정기예금의 경우 연금저축펀드와 같은 세액감면 혜택이 없으며 15.4 이자소득세 부과까지 되니 노후 준비를 하시는 분들이라면 꼭 확인해야 합니다.

모든 해지가 끝났다면 자신의 통장 잔고에 세금을 뺀 나머지 금액이 들어와 있을텐데 이 잔고를 통장 이체를 통해 자신의 주거래 은행이나 다른 주식계좌에 옮기는 것이 가능하게 됩니다.

자주 묻는 질문