연금저축펀드 ETF 강력 추천 #3(ACE 테슬라밸류체인액티브 ETF)

연금저축펀드 ETF 강력 권장 #3(ACE 테슬라밸류체인액티브 ETF)

투자이야기 직장인이라면 연금저축펀드를 무요건 해야만 되는 이유는 세제혜택이 어마어마하기 때문입니다. 4대보험이 가입된 직장인에 한해서 연마다 400만원이라는 돈을 연금저축펀드 계좌에 넣어두기만 하면 연말에 연말정산이후 그 다음해에 세금을 환급받습니다. 예를 들어 4,000만원 이하의 종합수입이 있거나 5,500만 원 이하의 근로수입이 있는 근로자들은 세액공자 한도가 400만원입니다. 그중에 16.5의 세율인 660,000원을 환급받을 수가 있습니다.

그리고 4,000만원 초과 1억원 이하의 종합수입이 있거나, 5,500만원 초과 1억 2천만원 이하의 근로수입이 있다면야 세금감면 한도는 400만원으로 동일합니다.

ETF수익률

수익률 추이를 보시면 테슬라만 투자하는 개별종목이 아닌 ETF임에도 불구하고 변동성이 좀 있어 보입니다. 테슬라에 많은 비중이 있습니다. 보니 테슬라의 특수성을 반영하고 있고 현재 인플레이션, 전쟁 등의 여러 경제상황들을 반영합니다. 보니 변동성이 심한 걸로 보입니다. 상장 후 최저점인 10,255원을 기준으로 현재 11,215원으로 4개월 만에 10 정도의 주가 상승이 있었으며, 최고점은 14,045원으로 무려 36.9까지도 상승을 하기도 했었습니다.

짧은 기간 동안 경제적인 환경이 좋지 않음에도 이 정도의 수익률은 나쁘지 않다고 생각합니다. 하지만, 테슬라에 장기투자를 하는 분이라면 3040의 수익률을 바라고 투자하지는 않을 것이라고 생각합니다. 또한, 테슬라의 향후 성장성을 생각하면 이런 단기적인 주가 흐름은 의미가 없습니다.고 생각됩니다.

배당투자형

KODEX 배당성장채권혼합 ARIRANG 고배당주채권혼합 KODEX 배당성장채권혼합 KODEX 배당성장채권혼합 ETF가 ARIRANG 고배당주채권혼합 ETF보다. 더 높은 수익률을 보였습니다. 코로나 위기 때도 KODEX 배당성장채권혼합 ETF가 ARIRANG 고배당주채권혼합 ETF보다. 하락폭도 낮았습니다. 지난 5년간 KODEX 배당성장채권혼합 ETF를 고르는 게 더 좋았습니다. ARIRANG 고배당주채권혼합 배당금 이외에는 특수한 게 없습니다.

포트폴리오도 금융주 위주로 구성돼 있습니다. 포트폴리오가 분산이 되지 않은 ETF라고 생각하고 있습니다.

종합소득세 과세

연금저축펀드를 포함한 연금의 연마다 수령액이 1,200만 원 이상인 경우 종합소득세 과세 대상에 포함되어 세금이 부과됩니다. 만일 근로소득이나 사업수입이 있다면야 더욱 높은 세금이 부과되어 부담이 높아질 수 있습니다. 연금저축펀드 세금감면 요건 소득구분별 과세표준에 따라 세금감면 한도와 세율이 다르게 적용이 됩니다. 4,000만 원 이하의 종합수입이 있거나 5,500만 원 이하의 근로소득만 있는 경우 세금감면 한도는 400만 원50세 이상 600만 원이며, 16.5의 세율이 적용됩니다.

4,000만 원 초과 1억 원 이하의 종합수입이 있거나 5,500만 원 초과 1억 2,000만 원 이하의 근로소득만 있다면야 세금감면 한도는 400만 원 50세 이상 600만 원, 세율은 13.2가 적용됩니다.

연금저축펀드 운용 방법

첫째 증권계좌에 연금저축펀드 계좌를 계설합니다. 저는 개인적으로 삼성증권 연금저축펀드 계좌를 가지고 있습니다. 뒤에 CMA라고 붙어있는것은 입금된 금액을 자동으로 펀드에 투자해주고 이자를 지급해주는 방식이라고 합니다. 연금저축펀드는 특히 저희가 희망하는 자산을 배분해서 포트폴리오를 구성할 수 있습니다. 얼마전에 인상깊게 본 운용방안을 소개하려고 합니다. 그것은 올웨더 포트폴리오를 한국형 자산배분으로 잘 만든 전략입니다.

한국형 올웨더

한국형 올웨더의 강점은 한국주식과 미국주식 그리고 한국 채권과 미국채권과 금을 골고루 섞어서 운용하는것인데, 이게 왜 좋은 전략이냐면 달러자산과 원화자산을 함께 가지고 있는 상태이기때문에, 달러강세에는 달러투자를 해놓은 미국주식과 채권이 빛을 바라고 달러약세 및 원화강세가 지속될때는 한국주식과 한국채권이 빛을 바라기 때문에, MDD최대 낙폭률이 5.6이내로 운용되며 연마다 복리수익률이 8로 너무 안정되는 포트폴리오입니다.

어떤분들은 미국 SP500지수를 따르는 타이거 SP500 ETF를 계속 매수하시는 분들도 계신데 이것도 장기적으로 투자한다면 좋은 전략이라고 생각합니다.

자주 묻는 질문