연금통장 세액공제(연금저축, IRP)소득공제 한도 차이 해지시 세금

연금입출금 예금잔고 세액공제(연금저축, IRP)소득공제 한도 차이 해지시 세금

노후 준비를 위한 방법 중 하나인 종합연금예금 IPR의 소득공제 혜택 장점 단점 및 주의사항을 알아보겠습니다. 국가의 국민연금이나 사업소득 등의 공적연금을 받는 것도 좋지만, 그것만으로는 부족할 수 있습니다. 그래서 사적연금을 통해 자신의 노후자금을 늘리는 것이 중요합니다. IRP란? IRP는 Individual Retirement Pension의 약자로, 개인형 퇴직연금과 연금저축계좌를 합친 것입니다. 즉, 퇴직금을 연금저축계좌에 적립하고, 그 적립금을 개인형 퇴직연금으로 운용하는 상품입니다.

연금저축통장 단점

연금예금 세금공제 한도 하나만 생각하여 세금 감면만 떠올려서 무리하게 돈을 넣으면 안 됩니다. 한 번 가입해서 넣기 시작하면 계속 납입해야 하고, 연금을 받기 전까지는 사실상 해지가 안 됩니다.

​만약 중간에 목돈이 필요해 해지하게 되면 여태까지 받았던 세금 공제 혜택을 다. 토해내야 하기 때문에 손해를 크게 볼 수 있습니다. 자기 수준에 맞게 정말 묵혀 둘 수 있을 정도만 해야 합니다.

IRP 퇴직연금 펀드란?, IRP 계좌란?

퇴직연금제도를 3가지로 나눌 수 있습니다.

하지만, 은행에 방문하면 가입하라는 계좌는 IRP입니다. 또 다른 2가지 제도는 어떠한 것인지 혼선이 올 수 있습니다. 결론부터 쉽게 이야기하면 DB형 DC형은 퇴직연금제도 운영방법을 의미하며, IRP는 퇴직금 수령하는 계좌입니다. 또 퇴직금을 자신이 직접 운용할 수 있는 계좌이기도 합니다.

확정급여형 IRP DB

회사에 근무하게 되면 1년 이후 부터는 매월 일하는 월만큼 퇴직금이 쌓이게 됩니다. 우리들이 일반적으로 이해하는 퇴직금은 근로자가 받는 월 급여액에 근속연수를 곱하여 나온 금액이 바로 퇴직금입니다. 퇴직금 근속연수 X 3개월 평균 임금 평균 3개월 임금총액 3개월 총 일수 그렇다면 기업들은 근로자가 1년 이상 일하고 한 달마다. 근속 월이 증가할 때마다. 퇴직금을 적립하게 됩니다. 해당 퇴직금은 회사에서 기업 운영비용으로 사용할 수 없습니다.

그렇다면 이 돈을 어떻게 운용될까요? 단순히 적금 혹은 예금으로 나둘까요? 회사에서는 해당 적립금들을 모아서 운용할 수 있습니다. 단, 회사가 직접 경영하는 것이 아닌 금융회사퇴직연금사업자에게 맡겨 운영할 수 있습니다. 하지만 해당 적립금을 통해 수익이 발생한다고 하여도 근로자에게 돌려주진 않습니다. 근로자는 확정된 퇴직 급여형을 받습니다.

소득에 따라 변화하는 연금저축, IRP 공제율

연금저축, IRP 계좌에 연금을 납입하면 세액을 공제받는다고 했죠. 얼마만큼 공제를 받을 수 있는지, 즉 공제율이 소득에 따라 변화하는 점도 유의해야 합니다. 총수입이 5,500만 원 이하라면 내가 납입한 돈의 16.5를 돌려받을 수 있습니다. 총수입이 5,500만 원을 초과한다면 납입액의 13.2를 돌려받게 됩니다. 현재 내 수입이 5,500만 원 이하라면 1년이라도 급속도로 가입하는 게 조금이라도 이득일 것 같습니다.

개인연금 연금저축보험 가입시 유의점

개인연금에 가입할 때 보험사의 연금저축보험을 선택한다면 사업비를 어느정도로 떼는지도 잘 살펴봐야 합니다. 연금저축보험을 포함해 모든 저축보험이 마찬가지인데, 만약 매월 30만 원을 넣는다면 30만 원이 온전히 내 계좌에 쌓이는 것은 아닙니다. 사업비가 10라면 매월 3만 원을 제외된 27만 원만 굴린다고 생각하면 되는데, 이런 저축보험의 사업비는 보통 처음 10년은 710가량 제외된 이후에도 5 정도를 뗍니다.

그럼에도 연금저축을 드는 것은 최저 이율을 보장해주니 오래 가입하면 복리 효과가 나기 때문입니다. 따라서 퇴직연금의 경우 보수적으로 원리금 보장형을 선택했다면, 개인연금은 포트폴리오를 다양화하는 차원에서 연금저축펀드에 드는 것도 좋은 방법입니다. 연금저축펀드는 펀드인 만큼 공격적으로 운용할 수 있고 수수료도 보험에 비해 저렴합니다.

IRP와 ISA의 차이점

IRP와 ISA는 둘 다. 개인이 가입할 수 있는 투자 상품입니다. 둘 다. 연말정산 때 세금공제 혜택을 받을 수 있고, 총 납입한도는 2,000만원입니다. 하지만 IRP와 ISA는 다음과 같은 차이점이 있습니다. 가입목적 IRP는 노후에 연금을 받기 위해 가입하는 상품이기 때문에 가장먼저 돈을 납입하고 나면 중도해지가 어렵습니다. ISA는 목돈을 제작하기 위해 가입하는 상품이기 때문에 의무가입기간35년이 지나면 중도해지가 가능합니다.

세금공제 IRP는 연간 최대 700만원까지 세액공제를 받을 수 있지만, ISA는 연간 최대 200만원일임형 혹은 400만원중개형까지 비과세를 받을 수 있습니다. IRP는 과세이연이 되어 자금운용시 자산을 팔 때까지 세금납부를 연기할 수 있습니다.

자주 묻는 질문