연말정산 세금감면 받는 개인형 퇴직연금(IRP) 총정리 23년 개정 반영

연말정산 세금감면 받는 개인형 퇴직연금(IRP) 총정리 23년 개정 반영

직장에 다니고 계시다면 IRP 가입하셨나요? 먼 미래를 위해서 빠르게 미리 저축을 해야만 되는 것은 간단하지 않은 일입니다. 하지만 개인형 퇴직연금IRP계좌가 있다면, 이번 2024 연말정산 시 절세 혜택을 받을 수 있으므로 많은 직장인 분들이 조회해보고 사랑을 갖고 계신 것 같습니다. 직장인이라면 무조건적으로 준비해야 하는 노후 준비, 퇴직연금 자산관리 운용방법은 지금부터 확인해볼 수 있습니다. 그래서 오늘은 IRP 계좌란 어떤 것인지 개념에 대해 알아보고, 퇴직연금 연말정산 세금감면 및 주의사항까지 제대로 살펴보도록 하겠습니다.

그렇다면, IRP는 뭘까요? IRP는 개인형 퇴직연금으로 이직하거나 퇴직할 때 받은 퇴직금을 넣어두면, 만 55세 이후에 연금이나 일시금 형태로 받을 수 있습니다.

연말정산 세금감면 혜택

기존에는 700만 원까지 세금감면 가능했으나 2023년 개정되어 23. 1. 1. 이후 납입하는 분부터 IRP통장 납입 금액의 매년 최대 900만 원 한도로 세금감면 가능한 것으로 바뀌었습니다.

따라서 2023년부터 IRP납입액은 매년 900만 원까지 세액공제가 가능하며, 연금예금 납입액은 매년 600만 원까지 가능합니다. 연금저축에 600만 원을, 나머지 300만 원을 IRP에 납입하여 총 900만 원을 채울 수도 있으며, IRP에만 900만 원을 불입할 수도 있습니다.

리츠는 주식과 비슷하게 사람들의 투자금을 모아 오피스라던지 대형 부동산과 같은 자본에 투자하는 상품입니다. 해당 상품에서 만들어내는 수익은, 투자자들에게 배당금 형태로 배분 되어집니다. 리츠 상품의 수익을 배당 받게 될 시점에 15.4의 세금을 내야합니다 이는 연금예금 펀드로 투자했을 때 세금을 배당 시점에 가져오거나 혹은 아니면 돈을 인출할 때 낼 수 있습니다.

또한, 이 세금으로 내야할 돈을 다시 투자할 수 있다는 혜택이 있습니다.

전문가가 운용을 해도 세금 혜택을 받을 수 있다 기존에는 연금저축계좌를 전문가에게 위탁 운용하면, 세금혜택에 대한 부분이 애매했습니다. 하지만, 2023년부터 추후에는 동일한 상황이 오더라도 세금혜택을 받을 수 있습니다.

퇴직 때까지 중도인출 불가일부 예외사유 있음

irp는 가입 후 최소 5년, 만 55세 까지는 중도에 인출이 불가합니다. 적금처럼 납입하다가 원할 때 바로 해지하기 힘들다. 일부 법적 예외사유가 있지만 한번 가입할 때 만기까지는 못 뺀다고 생각을 해야 합니다. 중도해지 하게 되면 원금과 운용수익에 관련해서 16.5의 세금이 부과됩니다. 그리고 그 기간까지 세액공제받은 금액을 다시 반납해야 할 있습니다. 이는 중도인출이 가능한 개인연금저축계좌와 IRP의 가장 큰 차이점입니다.

퇴직소득세 절감

퇴직금을 수령받을 때 세금을 내게 되는데, irp계좌로 받아 연금으로 받게 될 경우 퇴직소득세의 30를 감면받을 있습니다.

irp통장 내에서 생겨나는 이자, 배당수익에 관련해서 15.4 소득제를 제외하지 않고 100 그대로 수익금을 받을 있습니다. 그리고 연금 수령 시에 5.5 소득세를 내기만 하면 되므로, 소득세가 이연 되기 때문에 복리효과를 극대화할 있습니다.

연말정산 환급에 도움 되는 다른 요소

연말정산 환급에 도움이 되는 요소들은 당연히 연금 납입 외에도 많습니다. 실제로 각종 보험비나 아파트 담보대출 원리금 상환 비정기적인 기부등을 통해서도 세금 감면 효과를 누리고 있습니다. 신용카드나 체크카드 사용으로 인한 소득공제 혜택도 있죠. 하지만 이런 부분들을 보험비나 대출 똑같은 경우 알아서 돈이 빠져나가기 때문에 연말정산을 위해 준비할 것이 없습니다. 소비관점에서 어떤 카드를 써야 더 많은 세금 혜택을 받을까도 마찬가지입니다.

카드 사용은 세액공제가 아닌 소득 두 개인만큼 돈을 펑펑 쓰는 것이 아니라면 연말정산에 미치는 영향이 비교적 적기 때문에 어떤 카드를 쓸까 보다는 이 소비가 필요한가부터 고민하고 필요합니다.면 혜택이 많은 신용카드를 쓰는 편입니다. 물론 이런 사소한 부분도 잘 챙긴다면 연말정산 때 조금이라도 많은 돈을 돌려받게 될 것입니다.

전문가 위탁 운용하는 방법

1. 일임 계좌를 전문가에게 맡김으로 투자상품과 가입, 그리고 주문에 대한 것들을 전문가의 판단하에 운용 2. 자문 전문가에게 투자상품과 연관된 부분의 추천만 받은 뒤, 이외의 투자 상품 가입과 주문은 본인이 직접 함 이렇게 오늘은 연금저축에 대한 정보와, 연말정산 팁 그리고 2023년에 변화하는 것들에 대한 정보까지 모두 소개를 도와드렸습니다. 놓쳐서는 안되는 좋은 정보들을 글을 통해 잘 정리해보신 뒤 받으실 수 있는 이득을 꼼꼼히 챙겨보실 수 있길 바래보겠습니다.

감사합니다.

자주 묻는 질문