irp 소득공제 개인연금예금 총정리

irp 소득공제 개인연금예금 총정리

irp 계좌는 개인형 퇴직연금으로 여러분들이 회사에 다니고 계실경우 퇴직연금에 가입된 회사라면 무조건적으로 irp를 통해 퇴직금을 수령해야 된다고 하는데요. 만약 55세 이후에 퇴직을 하거나 300만원 이하의 퇴직금을 받지 않은 이상은 irp를 통해 수령을 해야 한다고 합니다. 그럼 왜 irp 에서 받는것이 좋은걸까요? 그건 바로 노후보장을 위한것이라고 합니다. 여러분들이 직장을 다니다보시면 퇴직금을 정산하고 진짜 자신이 돈이 필요할때에는 받지 못하는 경우가 생기게 때문에 개인의 노후를 가 보장될수 없을수도 있습니다.

하지만 irp를 들어놓게 되면 노후를 보장할수 있을뿐더러 나중의 위한 퇴직 노후자금이라고 생각하시면 될것 같습니다. 그럼 다른 도움되는 내용들 이제부터 먼저 알려드리고 irp 소득공제에 대하여 알려드리도록 하겠습니다.

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퇴직 때까지 중도인출 불가일부 예외사유 있음

irp는 가입 후 적어도 5년, 만 55세 까지는 중도에 인출이 불가합니다. 적금처럼 납입하다가 원할 때 바로 해지하기 힘들다. 일부 법적 예외사유가 있지만 한번 가입할 때 만기까지는 못 뺀다고 생각을 해야 합니다. 중도해지 하게 되면 원금과 운용수익에 에 대하여 16.5의 세금이 부과됩니다. 그리고 그 기간까지 세액공제받은 금액을 다시 반납해야 할 수 있어요. 이는 중도인출이 가능한 개인연금저축계좌와 IRP의 가장 큰 차이점입니다.

적립 운용 인출

매년 1,800만 원까지 납입가능하고 자율적립이라 매달 입금하는 방식으로 하셔도 되고 연에 1회 여유자금이 되실 때 입금하셔도 됩니다. 하지만 연에 1회 목돈이 마련되기가 어렵기 때문에 실질적으로 개인연금을 가입하시려면 매달 자동이체를 걸어 놓으시는 것을 추천드립니다. 운용은 원리금지급상품 및 실적배당형 상품 및 ETF 등 스스로가 요구하는 상품으로 운용할 수 있습니다. 매년 적립금액이 1,800만 원이나 ISA계좌에서 운용해서 만기가 도래한 금액은 한도와 상관없이 전액 IRP로 옮기는 것이 가능하며 이에 대한 추가 세액공제가 10최대 300만 원 한도를 받을 수 있습니다.

ISA계좌와 IRP의 관계는 아래 글에서 바로 확인 가능합니다. 23년부터 연금예금 600백만 원, 개인 IRP 900백만 원으로 최대 900백만 원 이내로 세액공제를 받을 수 있습니다.

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3층 연금구조

개인연금, 퇴직연금, 국민연금 3층 연금구조 100세 시대의 연금의 필요성은 지속해서 강조해도 지나치지 않습니다. 우리나라는 선진국 부럽지 않은 연금체제를 갖추고 있지만 그 덩치에 비해 공적연금국민연금이 실제 노후생활에 그리 큰 도움이 되진 않는데요. 2055년에는 이 기금조차 소진될 거라는 예상도 하고 있습니다. 이럴 때일수록 연금을 미리 알고 준비해야 쉬운 은퇴가 아닌 풍요로운 금퇴를 만들 수 있도록 연금계좌의 종류와 특징, 그리고 연금 통장 투자 시 장점 등을 분석해 보도록 하겠습니다.

연금저축과 IRP의 세액공제 방법

연금저축과 IRP 모두 연말까지 계좌에 돈이 들어가기만 해도 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 하지만 금융사의 거래 마감일자와 목돈 마련의 부담 등을 고려하면 마감일에 닥쳐서 납입하기보다. 미리 분할해 준비하는 편이 낫습니다.

세액공제를 받으려면 연말정산 시 소득세 신고를 해야 합니다. 소득세 신고는 다음 해 1월부터 5월까지 가능하며 소득세 신고 시 연금저축과 IRP의 계좌번호와 납입액을 입력하면 됩니다.

소득세 신고를 하면 내야 할 세액에서 세액공제된 금액을 차감해줍니다. 만약 내야 할 세액보다. 세액공제가 더 크다면 차액만큼 환급받을 수 있습니다.